“问题：您好，我有20万令吉储蓄可以使用，目前房贷利息是3.5%，车贷利息是2.5%。请问这笔储蓄用于哪里比较划算呢？一是还清车贷，二是汇入房贷本金，三是继续储蓄或投资。谢谢。”
Lam
Value Envision金融教育学院创办人
曾经是马来西亚排球队国手，退役后便全职做交易、金融分析、金融教育等，
至今已超过十年，近年来致力于培育全职交易员和资金管理。
在决定这笔储蓄的用途时，首先必须考量应急储备金的情况，Lam是否已经做好规划，包括可以轻松应对失业、疾病、紧急事故等问题？这一点非常重要。
如果已经做好了规划，接下就需要看本身的投资知识和经验，在这里简单做3个假设：
第一，完全不懂投资，只简单地想减少个人债务，那么建议先优先处理房贷。因为车贷的利息是固定维持在2.5%，房贷利息却是浮动，只要美国继续升息，大马现阶段只能跟着升息，而房贷利息自然随之上扬。为避免加重房贷负担，选择偿还部分房贷本金会更理想，尤其在灵活房贷配套下，需偿还的利息会越来越少。
第二，有丰富的投资经验，懂得分析市场和风控，而且投资回报比例高于贷款，可以选择继续投资。
第三，没有债务负担，没有投资经验，也没有特别想法，建议继续持有现金，同时为现金做一个保值规划。
显然现在的投资环境充满风险，像是美国加息、银行爆雷等事件陆续发生，甚至中国房市如恒大和碧桂园也出现爆雷。这些事件多少都会影响经济走势，使投资环境变得更加不确定性和危险性，因此不鼓励缺乏经验者去做任何投资，承担任何投资风险，秉持“现金为王”为佳。
虽说现金为王，但美国一直升息，马币跌跌不休，即便把现金存放定期赚取利息，也没有办法可以抵抗通货膨胀和马币贬值的速度，必须想办法保值。
在此推荐一个比较保守的现金持有方式，即多币种账户（Multi-Currency Account）。人们可以去银行了解和开设账户，把存款转换成比较稳定的美元、新币等货币汇入账户，这么一来持有的便是美元或新币，可以减缓马币贬值的影响。