对于背负着房贷的屋主来说，只要一天未还清贷款，房子都是属于银行的。万一有什么不测无法偿还房贷，银行就会收回房子并将之拍卖，住在里面的家人将会无家可归。
鉴此，为房屋贷款购买保险，显得有其必要。
什么是房屋贷款保险？
房屋贷款保险（Mortgage Assurance）是指当屋主或房贷申请人，因死亡或终身残废而无法偿还贷款，该保险就会帮这名屋主偿还剩余的房贷，让其家人不必烦恼筹钱偿还，也不必流离失所。
虽然购买房贷保险并非强制性，但如果房屋买家没有投保，银行通常会拒绝批准房贷，或者提高贷款利息。
在马来西亚，市场上最常见的房贷保险主要有两种：
- 递减式房屋贷款保险（Mortgage Reducing Term Assurance，简称MRTA）
- 抵押定额式房屋贷款保险（Mortgage Level Term Assurance，简称MLTA）
对于这两个听起来有些深奥的名词，相信许多新手买家都是一知半解，不知道应该选择哪一种比较好。以下我们将从5个面向来讲解两者的概念和差别。
总结
相较之下，MLTA能提供更好的保障，并且拥有储蓄功能和现金价值，其可转移的特性也适合投资者，惟买家需确保有能力支付MLTA的高保费。至于负担能力有限的买家，可选择MRTA以获取基本的保障。