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国家银行最近修订了参考利率框架，并宣布从2022年8月1日开始，将会以标准基准利率（Standardised Base Rate, SBR）全面取代目前的基本利率（Base Rate, BR）。
本地房地产贷款顾问杨鈜颖（Miicheal Yeoh）表示，当基本利率于2015年首次推出时，由于不同的金融机构使用不同的基准来设定各自的利率，因此银行之间的借贷利率皆有不同，造成了借款人的混乱，不确定如何鉴定哪家银行的利率最好。
究竟BR和SBR之间如何不同，让杨鈜颖为我们解惑。
什么是BR？
杨鈜颖表示，基本利率是国行于2015年推出的参考利率框架，是一种浮动利率，而计算方式主要取决于国行发布的隔夜政策利率（OPR），以及每家银行各自的基准率，因此每家银行的基本利率都不一样。
一般上，基本利率加上“利差”（Spread）计算得出的有效贷款利率（Effective Lending Rate, ELR），才是借贷人需要支付的最终利率。
因此，借贷人选择贷款银行的决定因素，并不是基本利率或利差，而是有效贷款利率才对。但在这个框架下，由于每家银行都有不同的计算模式，以致借贷人难以进行比较之外，也难以了解贷款变化背后的原因，可说欠缺透明。
什么是SBR？
为了提高可比性和透明度，国行决定修订参考利率框架，把标准基准利率与隔夜政策利率挂勾，届时隔夜政策利率就等同于标准基准利率。
“这意味着，自2022年8月1日开始，SBR将取代BR成为各金融机构共同的参考利率。未来，只有国家银行调整隔夜政策利率，标准基准利率才会跟着调整。利差不会有任何变化。”
鉴于所有银行的利率相同，贷款利率变得更加透明，借贷人可以更容易去比较各家银行或金融机构的贷款利息。
另外需要注意的是，贷款定价的其他组成部分，包括借贷人的信用风险、流动性风险溢价、营运成本、赚幅及其他成本，依然将继续反映在高于标准基准利率的利差当中。
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房屋贷款是否受影响？
根据国行文告，现有贷款的有效贷款率并不会受到任何影响，仍会继续以基本利率和基准贷款利率（Base Lending Rate）为准，直到修订生效。
修订生效后，标准基准利率也只针对浮动利率，凡是采用浮动利率的贷款如房屋贷款、个人贷款等都将受到影响。反之，采用固定利率的贷款如汽车贷款、企业贷款等则不会受到影响。
总结：
当标准基准利率在2022年8月落实后，由于贷款利息的可比性和透明度有所提高，借贷人将能更轻松寻找到适合的房屋贷款，买房过程也变得更加愉快。