2022年8月 SBR全面取代BR 将带来什么影响?

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国家银行最近修订了参考利率框架,并宣布从2022年8月1日开始,将会以标准基准利率(Standardised Base Rate, SBR)全面取代目前的基本利率(Base Rate, BR)。

本地房地产贷款顾问杨鈜颖(Miicheal Yeoh)表示,当基本利率于2015年首次推出时,由于不同的金融机构使用不同的基准来设定各自的利率,因此银行之间的借贷利率皆有不同,造成了借款人的混乱,不确定如何鉴定哪家银行的利率最好。

究竟BR和SBR之间如何不同,让杨鈜颖为我们解惑。

什么是BR?

杨鈜颖表示,基本利率是国行于2015年推出的参考利率框架,是一种浮动利率,而计算方式主要取决于国行发布的隔夜政策利率(OPR),以及每家银行各自的基准率,因此每家银行的基本利率都不一样。

一般上,基本利率加上“利差”(Spread)计算得出的有效贷款利率(Effective Lending Rate, ELR),才是借贷人需要支付的最终利率。

因此,借贷人选择贷款银行的决定因素,并不是基本利率或利差,而是有效贷款利率才对。但在这个框架下,由于每家银行都有不同的计算模式,以致借贷人难以进行比较之外,也难以了解贷款变化背后的原因,可说欠缺透明。

什么是SBR

为了提高可比性和透明度,国行决定修订参考利率框架,把标准基准利率与隔夜政策利率挂勾,届时隔夜政策利率就等同于标准基准利率。

“这意味着,自2022年8月1日开始,SBR将取代BR成为各金融机构共同的参考利率。未来,只有国家银行调整隔夜政策利率,标准基准利率才会跟着调整。利差不会有任何变化。”

鉴于所有银行的利率相同,贷款利率变得更加透明,借贷人可以更容易去比较各家银行或金融机构的贷款利息。

另外需要注意的是,贷款定价的其他组成部分,包括借贷人的信用风险、流动性风险溢价、营运成本、赚幅及其他成本,依然将继续反映在高于标准基准利率的利差当中。

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