检讨新房贷模式需谨慎!

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凯翔咨询集团总执行长兼税务专家孔令龙认为,国行重新检讨房贷模式,让中低收入群体更容易申请房贷的政策,可说是一把“双面刃”。

他指,无论是直接购买或先租后买的房贷模式,在更容易获得贷款的情况下有助于推动房市,为发展商和购屋者提供便利,却也存在被滥用的可能性,或将导致严重的房地产泡沫。

“若银行轻易批准房贷,但最终有关借贷者却无能力偿还,导致房屋被迫拍卖,继而会影响其他房产项目停滞、银行难以再提供其他金融便利等问题,因此房屋贷款政策不能松懈。”

他认为,政府和银行需要有很多的考量,除了简易借贷以外,还需从很多方面着手,才能真正为人民提供援助。

对此,双威大学经济学教授姚金龙博士建议,国家银行可考虑采用数种社会融资机制,以符合“一个家庭、一间房屋”的目标。

社会融资的要素包括定向信贷、利率上限,以及补贴,有助降低弱势家庭面对信贷配额的可能性。

大马科学与工艺大学(MUST)经济学教授杰弗里威廉博士则建议,国家银行可修改贷款融资模式中的条件,比如考虑家庭成员偿还能力的多代贷款,而不是固定的贷款还款时间表。

“还款时间可能会更长,或即使在贷款期结束时,融资提供者会拥有该房子的部分所有权。因此,在借贷人去世后,房子所有权将一部分归家庭,一部分归银行。”

此外,当贷款还款额设定为租金成本时,银行可提供租赁购买贷款,以房屋作为抵押,不再把贷款还款额设定在贷款成本上。

从长远来看,杰弗里威廉认为市场需要广泛的组合选项,让人们在房屋市场上有选择,以满足长期的需求。

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