当人们的生活水平提升时，往往就有意小屋换大屋。然而，在有这个念头时，首先要考虑的，是如何不让这个决定加重自身的财务负担，以免做错决定，悔不当初。想要小屋换大屋，切记不可操之过急，得比较货比三家衡量自己的能力。了解升级房产应避免的6大疏失，将助您作出更好的决定！
疏失1 忽略长期因素
通常会有小屋换大屋的想法，多半是因为突如其来的升职加薪，才会让人有这股冲动。在财务状况更为舒适的情况下，人们自然而然会开始向往更好的生活，诸如换一间大房子、一辆新车或为现有的房子大肆装修。
不过，在放任这股冲动继续膨胀以前，您必须清楚知道，小屋换大屋同时也代表着您往后得背负更大笔的房贷，一个不小心又会陷入财务危机中，甚至还会影响您的退休生活规划。
疏失2 冲动行事缺乏思考
如果您已经有一间房子，那就表示您并不急于购置新房子，并且还能有时间货比三家，慢慢挑、慢慢看，精打细算一番才来做决定。
一般上，人们会产生小屋换大屋的想法，主要是想让目前的生活环境更好，而这一换也怀抱着“会住更久”的心态与想法，所以更需长远打算。
举例，您不应该因为方便孩子上小学就选择到附近置产，毕竟小学只有6年的教育，相反应从房子整体格局、环境、便利性等为优先考量。
疏失3 未确认信贷情况
虽然您刚刚获得擢升与加薪，但不代表这就一定能借到贷款，在还没开始寻觅您的梦想“大屋”前，或许可善用房贷资格计算器（housing loan eligibility calculator）先计算一番是否可获得贷款。
此外，您也应该了解自身的信贷情况，包括查询中央星带资讯系统（CCRIS），借以更清楚了解您是否还有其他债务，或是有任何错误的记录等。当然，您也可在申请贷款前，先让银行以您现有的财务状况进行分析，核算能否获得贷款。
疏失4 债务偿还记录差
这是影响您房贷获批准的其中一个重要元素。每间银行在评估您的财务状况后，会以债务偿还比率（DSR）评估的结果，来决定您的房贷利息或者房贷配套。
至于您是否能获得最高额度（第二间屋一般可获得最高80%）的贷款，则胥视债务偿还比率顶限而定。以债务偿还比率计算，净收入除以债务的比率必须大过1.25倍，房贷申请才得以获准。
举例说明，您的每月净收入是3000令吉，包括车贷、信用卡、个人贷款等债务合计为2000令吉，计算方式如下：
债务偿还比率(DSR) = 净收入 （Net Income） /债务 （Debt） > 1.25倍
= RM3000/RM2000 = 1.5倍
基于您的债务偿还比率为1.5倍，大过1.25倍则房贷可获得批准。
疏失5 忽略购屋成本
买屋子不是只需要关注房贷，诸如律师费、印花税、装修费、房产中介佣金、首期款、家私等等都是必须认真思考的部分。在还没咨询银行申请贷款前，您必须要有足够的款项可支付这些收费。
疏失6 忽略现有房产
可以小屋换大屋必然是件令您开心且兴奋的事情，但是您的“小屋”又该如何处理呢？是要要脱售还是出租呢？
不管您的决定如何，最好是能确保这间“小屋”处于良好且整洁的状态，因为不论是您计划脱售还是出租，房子的情况若是太差，势必将会影响出售或出租的价格。不要有了新房子忽略旧房子，妥善管理旧房子还是能为您创造价值。
结论：
能够小屋换大屋也是一种身份“升级”的象征，身处这样的氛围很容易兴奋过度甚至失去理智做错决定，借着这篇“升级房产时应避免的6大疏失”置业锦囊，希望能帮助有意小屋换大屋的大家冷静思考，以免做出昂贵的决定！
