“问题：专家您好，我上个月向4家银行申请房屋贷款，每家银行都提交一样的审核文件，但最后的审核结果却各有不同，请问是什么原因导致审核结果不一样呢？我该怎么选择贷款银行，是不是直接选择利率最低的那家？谢谢。”
Vicky
每一家银行对贷款申请人的行业、职业、年龄层等，都有自己的风险评估角度和标准。以商贩生意为例，一些银行会认为商贩收取现金拥有稳定的现金流，便会给予较高的分数，愿意提供贷款。相对的，有些银行则认为商贩生意营收不稳定，给予的评估分数便会较低。
因此，人们向多家银行提出贷款申请，最后得到不同的审核结果，是一件很正常的事情。至于银行的风险评估一般会涵盖3个重点，即房产估价、个人偿债比率（DSR），以及个人信贷表现。
面对不同的审核结果，贷款申请人该如何选择贷款银行？其实除了贷款利率之外，还应全面考量贷款配套的整体情况，包括还贷的伸缩性、锁定期（Lock-in period）是多少年，以及各种费用等等。