签名是全球认可作为对一份协议证明的符号，同时也是签定协议和合约的有效方式，具有法律效力。因此，购屋者在签署任何融资文件前，必须先详细阅读文件的内容。
金融机构所准备的房贷文件，一般都是标准文件。然而，金融机构所给予的融资献议书（letter of offer），则会根据贷款者各自的经济状况和偿还能力而拟定。
英文有句谚语“魔鬼在细节”，提醒着我们必须谨慎，以免忽略某些条款和条件细节。因此，以下是签署购屋融资文件时所须注意的10个事项。
1.融资类型
金融机构提供各式各样的融资类型，而每种融资类型都有其特点。这些特点包括透支、延期付款、定期贷款、伸缩性贷款、伊斯兰融资、利息贷款等。贷款者必须应该先了解各种融资类型特点，再从中选择适合的融资类型。
2.融资金额
在向银行融资时，除了屋价本身之外，贷款者也可以要求金融机构提供与其他相关费用的融资，如递减式房贷保险（MRTA）或抵押递减定期（MRTT）、估价费和法律费。
MRTA和MRTT是一种递减期限保险，在贷款者死亡或永久性残疾的情况下，仍能够提供贷款保护。大多数金融机构都会要求贷款者为其融资购买MRTA或MRTT，贷款者可以将该预付费用附加在融资金额，以减轻贷款者的负担。不过，这笔额外的融资金额将会增加每月的还款数额。
3.利率
金融机构将根据当前状况不时调整年利率，并将显示在融资献议书内，需要贷款者列入考虑范围；金融机构所提供的实际借贷利率（ELR）皆不同。
贷款者可以登录国家银行网站 http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=8&pg=29&ac=19&bb=file 参考最新的利率修订版，或 http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=57&pg=137&ac=281&bb=file ，以查询消费者利率参考指南，比较和对比各家金融机构提供的实际借贷利率、要求最合适的实际借贷利率的产品信息披露表（PDS）、向金融机构询问可能影响基本利率（BR）的因素，留意每月还款金额并评估偿还能力，以确保贷款者能够负担利率波动带来的影响。
4.融资期限
一般上，购屋融资期限可长达35年，但也可以取决于贷款人的年龄，最高至65岁（或金融机构规定的年龄限制）。然而，通常年轻且具备良好信贷记录的贷款者，将获得较长的融资期限。融资期限也影响每月的还款金额，因为期限较长的相同融资金额，每月只需支付较少的还款金额。
5.还款金额
一个人不应该承担超出他能力范围的融资金额。每月还款金额必须严厉控制，以确保就算是在增额的情况下，依然能受到控制。每月还款金额不应大幅影响生活费。
6.锁定期
金融机构将为贷款设定锁定期，即贷款者不能在锁定期内全额还款，否则将被征收提前还款罚金。除了锁定期的期限之外，锁定期的生效日期也扮演着举足轻重的角色，尤其是对仍未竣工的房子。
锁定期的生效日期，通常是从银行首次支付贷款或全额贷款支付日算起。例如，如果锁定期的生效日期是从全额融资支付日算起，那么已竣工房子的锁定期将比兴建中房子的锁定期较短，因为后者需要等到2至3年后，才能获得全额融资支付。
因此，贷款者应该了解锁定期的期限、生效日期和提前还款罚金利率。
7.融资抵押文件类型
有些住宅房地产拥有地契，而有些则没有。拥有地契的房产抵押文件包括承押文书（表格16A）、附录文书和贷款协议；没有地契的房产则需要提呈让渡协议、委托书和贷款协议作为抵押文件。
在某些情况下，如果金融机构认为贷款者的融资背景或纪录不佳，就会要求贷款者提供额外抵押。这些额外抵押可以是担保人、转让租金收益和定期存款等。
8.违约事项
贷款协议中的“违约事项”条款，规定金融机构可以行使履行贷款协议的权利，如要求全额偿还融资金额。这些“违约事项”条款的覆盖范围相当广阔，以保护金融机构的利益。例如在金融机构认为可能出现不利的情况下，延迟或阻止贷款者或抵押方履行其义务，或做出任何能够损害金融机构利益的行为。
9.拖欠还款利率
若出现违约情况，拖欠还款利率将按照逾期金额计算。这个额外利率将使用基本利率上限计算，一般是高于实际借贷利率。
10.金融机构对于违约事项的行使权利
若出现违约情况，金融机构可以立即暂停贷款协议，停止继续支付贷款。金融机构有权要求贷款者立即支付欠款，并对欠款金额征收逾期利率。金融机构有权以贷款者和/或抵押方的代理人身份接管其房地产。
由此可见，细读购屋融资文件的条款和条件是非常重要的，贷款者应该明确了解这些约束事项。贷款者通过尽职审查了解情况后，几乎能够避免任何不愉快和分歧，避免将事情复杂化。
