许多人都说，若根据家庭收入，房产对他们来说太贵了。他们可能是对的，但事实上，他们可能正在物色一间他们还买不起的梦想家园。
许多人也说，银行拒绝批准他们的住房贷款申请。他们也可能是对的，但如果我是银行家，当我看到申请人想购买超出他们负担能力范围的房子时，我宁愿拒绝他们的申请，也不要冒险。
许多人又说，租房比买房更省钱，因为供期到最后，你会发现你所偿还的贷款是房价的翻倍或更多。他们这么说也绝对没错。我们只需要记住，当我们租房时，你需要确保有足够的钱让后代可以交租，因为即使你没了收入，你还是得交租。
这延伸出一个更重要的问题。我们要如何根据家庭收入来确保我们买到合适的房产？
马来西亚家庭收入统计
你是否知道最新的马来西亚家庭收入组别分类？这是根据马来西亚统计局数据所整理出来的10个类别，包括收入中位数和收入范围，而不仅仅是 B40（低收入家庭）、M40（中等收入家庭）和T20（高收入家庭）的分类。
是否每个人被归类在 B40、M40 和 T20 范围内？
我国有很多成功的企业家，也包括我的许多朋友。很多人都愿意成为像他们一样的成功人士，我也很想拥有他们的生活方式。他们已不属于这项统计中。 然而，有大约1500万马来西亚人属于打工一族。可以说，当今马来西亚大多数购屋者皆来自于每个月工作以赚取收入的家庭。
什么样的房产最适合这些家庭？
无论进行了多少研究和调查，我仍然认为，在购买房产时我们需要回归基础。在我看来，人们最多可以将每个月净收入中的30%用在置业方面。
例如，你的净月薪为5000令吉，那么你最好选购每月供期还款额不超过1667令吉的房子。那么，符合这个还款额的房屋价格是多少呢？也许是在42万令吉左右。
下图来自calculator.com.my的计算结果：
（文章未完，全文请翻阅第101期《大马房地产》杂志）