如何辨别压缩贷款?

144

“问题:专家好,去年我在HOC买了两间房子。一间是我在我的名下,另一间则是跟姐姐联名。我的正职收入可以负担自己名下房子的房贷,另一间的一半房贷是依靠兼职收入。后来听说压缩贷款(Compressed Loan)陷阱,请问我的情况属于这个情况吗?”

Erik

解答专家:庄国辉

你好。要知道自己是不是跌入压缩贷款陷阱,重点在于自己的还贷能力。以下我分享3P概念,让大家更了解自己的贷款状况。

第1个P是Purpose(目的)。Erik的贷款目的很清楚,就是购买房子,并根据需求购买了两间。

第2个P是Payment Capability(偿还能力)。这个可以制作现金流表来检测自己的财务健康水平,或者计算贷款偿还率(Debt Service Ratio,DSR)。

DSR的方程式 =(每月总贷款 ÷ 每月总收入)X 100%
理想的计算结果为50%,千万不要超过70%,否则将有倒债风险。

第3个P是Payment History(还贷记录)。自己是否每次都准时还贷?当然银行也会查看贷款申请者的信贷记录,如有不良记录便难以获得贷款。

另一方面,若想要减轻贷款负担,在申请贷款之前,可以先去了解和比较不同的贷款方式,例如常规贷款(Conventional Loan)和伊斯兰融资(Islamic Loan)。

伊斯兰融资不能以利息(Interest)作为计算,而是以盈利(Profit)作为计算。提醒大家,若是申请伊斯兰融资,之后不幸面临倒债,后续的处理会十分复杂。


你有问题要问?